喺香港置業或進行樓字按揭時，好多業主同準買家都會考慮進行樓按轉介。呢篇文章會詳細講解關於樓按、轉按、樓字按揭同按揭轉介嘅各項資訊，幫助你全面了解香港按揭市場，做出最聰明嘅投資決定。無論你係首次置業、計劃轉按定係搵專業嘅按揭轉介公司，呢篇文章都會為你解答所有疑惑。
樓按（樓宇按揭）係指當你購買物業時，向銀行或金融機構借取資金用於購買物業，而該物業就成為抵押品。樓按係香港物業交易中最重要嘅融資方式，幾乎所有置業者都會涉及。樓按嘅貸款額通常可達物業價值嘅七至八成，視乎物業類型、按揭成數同銀行要求。
樓按涉及多方面嘅考慮因素，包括按揭利率、按揭年期、按揭成數同埋回贈等。選擇適合嘅樓按計劃，能夠為你節省數十萬港元嘅利息支出，因此進行樓按轉介係明智之舉。
樓字按揭係樓按嘅一種，特別指針對「樓字」（即住宅物業）所進行嘅按揭貸款。樓字按揭通常享有較優惠嘅利率同條款，因為住宅物業相對較為穩定，風險較低。相比商廈、工廈或車位等物業，樓字按揭嘅按揭成數通常較高，最高可達八成或以上。
樓按係一個較廣泛嘅概念，涵蓋所有類型物業嘅按揭，包括住宅、商業物業、工業物業等。而樓字按揭專門指住宅物業嘅按揭，係樓按中最常見同最受歡迎嘅類型。
- 樓按：包括所有類型物業嘅按揭，包括住宅、商廈、工廈、車位等
- 樓字按揭：專門針對住宅物業嘅按揭
- 按揭成數：樓字按揭通常較高（最高八成或以上），而其他類型物業按揭可能較低
- 利率：樓字按揭利率通常較優惠，因為風險較低
- 貸款條款：樓字按揭條款通常較寬鬆，審批較快
轉按（Mortgage Refinancing）係指業主將現有樓按由一間銀行轉移至另一間銀行，或轉換按揭計劃類型（例如由固定利率轉為浮動利率）。進行轉按時，業主可以申請新嘅按揭條款，包括更低嘅利率、更長嘅還款年期或直接套現。
轉按係一個十分靈活嘅工具，能夠幫助業主根據市場變化同個人財務狀況進行調整。轉按並唔會改變物業嘅所有權，只係改變按揭服務提供者或按揭條款。
進行轉按最重要嘅原因係節省利息。如果市場利率下跌，或者新銀行提供更低嘅按揭利率，透過轉按可以大幅減低每月供款金額。舉例來說，假設業主仍然欠下500萬港元按揭，目前按照H+2.5%嘅利率供款。如果市場利率下降至H+1.3%，透過轉按可以節省每月供款金額，長期計算下來可以節省數十萬港元利息。
銀行經常向進行轉按嘅客戶提供現金回贈，以吸引客戶選擇佢哋嘅按揭計劃。呢啲回贈可達貸款額嘅1.5%至3%，對於500萬港元嘅貸款額，回贈可達七萬五千至十五萬港元。呢啲回贈可用於支付律師費、處理費同埋其他成本，有時仲可能有餘款。
進行轉按時，業主可以選擇延長按揭年期，例如由15年延至20年或25年。雖然呢樣做會增加總利息支出，但會大幅減低每月供款壓力，對於現金流緊張嘅業主特別有幫助。
轉按時，如果物業升值，業主可以申請套現，借取超過現有按揭餘額嘅金額。呢啲額外資金可用於投資、裝修或其他用途。以樓字按揭為例，假設物業當初購買價為800萬港元，現時升值至1000萬港元，業主可以根據新嘅物業估值進行加按，獲得額外資金。
業主可以透過轉按改變按揭計劃類型，例如由按揭利率P轉為H（香港銀行同業拆息）。H按通常較P按為低，能夠提供更優惠嘅利率。呢個轉變可以根據市場情況同個人偏好進行。
某啲銀行提供免律師費嘅轉按計劃，或者以現金回贈抵消律師費。透過轉按，業主可以選擇更優惠嘅條款，減少成本。
進行轉按時需要支付各種費用，包括：
- 律師費：通常為2000至4000港元，但部份銀行可能豁免
- 估價費：通常為1500至3000港元
- 按揭保險費（如適用）：視乎新嘅按揭成數
- 銀行手續費：各銀行不同
- 贖回舊按揭嘅費用：某啲貸款機構可能收取提前還款罰款
雖然轉按涉及費用，但如果能夠節省嘅利息足夠抵銷呢啲費用，轉按就會帶來淨效益。大多數業主進行轉按都能夠喺短期內收回成本。
按揭轉介（Mortgage Referral）係一種服務，由專業嘅按揭轉介中介人或按揭轉介公司向準買家或業主提供樓按、轉按同樓字按揭嘅申請協助。按揭轉介中介會代表客戶與銀行協商，幫助客戶尋找最合適嘅按揭計劃，爭取最低利率同最高回贈。
按揭轉介公司（例如樓按皇）通常與香港多間銀行有緊密合作關係，能夠即時提供各銀行嘅最新按揭優惠同利率資訊。透過按揭轉介，客戶可以節省時間同精力，同時確保獲得市場上最優惠嘅按揭條款。
按揭轉介公司嘅核心優勢係能夠一次過比較多間銀行嘅按揭計劃。香港有三十多間銀行提供樓按服務，每間銀行嘅利率、回贈同條款都唔同。自己逐間銀行比較會十分耗時，而按揭轉介公司已經整合咗所有資訊，可以即時為你推薦最合適嘅計劃。
專業嘅按揭轉介中介與銀行有長期合作關係，通常能夠爭取到市場上最低嘅按揭利率。銀行願意向轉介公司提供優惠利率，因為轉介公司會為佢哋帶來大量客源。因此，透過樓按皇等按揭轉介公司申請，往往能夠獲得比直接向銀行申請更低嘅利率。
按揭轉介公司會幫你爭取銀行提供嘅最高回贈。現金回贈嘅金額因銀行而異，通常為貸款額嘅1.5%至3%。對於一筆500萬港元嘅樓字按揭，最高回贈可達15萬港元，呢筆錢可用於支付律師費、估價費同其他成本。
按揭轉介公司嘅專業人士會根據你嘅個人財務狀況提供客製化嘅建議。佢哋會分析你嘅收入、支出、資產同負債，推薦最適合嘅按揭計劃。例如，如果你現金流緊張，佢哋可能會建議延長按揭年期；如果你有額外資金，佢哋可能建議選擇較短年期以節省利息。
透過按揭轉介公司申請樓按或轉按時，中介會為你處理所有文件同與銀行嘅溝通。你只需要提供基本資訊，其餘工作由中介負責，大大簡化咗申請程序。某啲按揭轉介公司更提供「一表申請」服務，只需填寫一份表格就可以同時向多間銀行申請，大大節省時間。
進行樓按或轉按時，需要與銀行進行多輪溝通、提交文件、接受銀行評估等。呢個過程可能耗費數週。透過按揭轉介，專業中介會為你處理所有事務，你可以節省大量時間同精力，專注於其他重要事情。
優質嘅按揭轉介公司（如樓按皇）不只係代理申請，更會在整個按揭流程中提供持續支援。佢哋會跟進你嘅申請進度、協助解決問題、確保所有文件齊全、協調律師同銀行之間嘅溝通。呢種全程支援能夠確保按揭流程順利進行。
按揭轉介服務通常對客戶係完全免費嘅。按揭轉介公司嘅收入來自銀行嘅轉介費或佣金，而唔係向客戶收費。因此，使用按揭轉介公司嘅客戶唔需要額外支付費用，反而可能因為爭取到更高嘅回贈而獲得實質利益。
小王係香港年輕專業人士，計劃購買首間樓宇。佢睇中一個價值800萬港元嘅住宅單位，需要申請樓字按揭。由於係首次置業，小王對樓按程序唔太了解，唔清楚如何選擇銀行同按揭計劃。
小王透過樓按皇（按揭轉介公司）尋求協助。樓按皇嘅專業人士為小王分析咗佢嘅收入、支出同資產，推薦咗三間銀行嘅按揭計劃。經過比較，樓按皇幫小王爭取到最低嘅利率（H+1.3%）同最高嘅回贈（2.5%，即20萬港元）。
最終，小王透過樓按皇嘅協助申請成功，獲得600萬港元嘅樓字按揭（七點五成成數），每月供款約27,000港元。與此同時，小王獲得20萬港元嘅現金回贈，足以支付所有律師費同估價費，節省咗大量成本。呢個案例顯示，透過專業嘅按揭轉介服務，首次置業者可以獲得最優惠嘅樓字按揭條款。
陳女士係樓字物業業主，購買樓宇時按揭利率係P-1.5%（實際約4.5%）。兩年後，市場利率下跌，H按成為更優惠嘅選擇，利率可以低至H+1.3%（實際約3.5%）。陳女士決定進行轉按以節省利息。
陳女士搵咗樓按皇進行轉按轉介。樓按皇根據陳女士嘅按揭餘額（400萬港元）同個人狀況，推薦咗五間銀行嘅轉按計劃。最終，樓按皇幫陳女士爭取到H+1.25%嘅利率（比市場平均利率更低）同8萬港元嘅現金回贈。
轉按後，陳女士每月供款從約20,000港元降至約17,000港元，節省咗每月3,000港元。考慮到轉按費用約5,000港元，陳女士會在不足兩個月內收回成本，之後每個月都係純節省。呢個案例顯示，透過按揭轉介，業主可以根據市場變化進行有策略嘅轉按決定。
李先生係成功企業家，擁有多個樓字物業。其中一個物業購買時價格為600萬港元，按揭成數六成（360萬港元按揭）。現時物業升值至1000萬港元，李先生想透過樓按套現以獲得資金進行投資。
李先生透過樓按皇進行加按轉介。樓按皇評估物業現時價值後，幫李先生申請貸款額700萬港元嘅新按揭（七成成數）。新按揭為李先生帶來額外340萬港元資金（700萬減去現有按揭360萬），用於進行商業投資。同時，由於樓字按揭利率較優惠，李先生嘅按揭利率亦比原來為低，達到咗「套現」同「節省利息」嘅雙重目標。
呢個案例顯示，透過按揭轉介，有經驗嘅物業投資者可以充分利用物業升值，進行資金套現以支持業務發展。
選擇按揭轉介公司時，首先要確認佢哋與多少間銀行有合作關係。合作銀行越多，你嘅選擇就越多，越容易找到最合適嘅按揭計劃。樓按皇與香港超過30間銀行有合作關係，包括所有主要銀行，確保客戶獲得最全面嘅選擇。
按揭轉介人員應該持有相關嘅專業資格，例如地產代理執照或按揭代理執照。同時，選擇擁有多年行業經驗嘅公司會更加可靠。樓按皇嘅團隊成員擁有超過十年嘅按揭轉介經驗，對香港按揭市場非常熟悉。
按揭轉介公司應該清楚說明所有費用，確保唔會有隱藏費用。大多數按揭轉介服務應該對客戶免費，公司嘅收入應該來自銀行嘅轉介費。如果公司要求客戶支付費用，應該事先明確說明金額同用途。
查看按揭轉介公司嘅客戶評價同口碑係了解其服務質素嘅好方法。可以透過Google評論、社交媒體或業界推薦了解公司嘅真實評價。樓按皇獲得咗數千名滿意客戶嘅好評，口碑良好。
選擇提供樓按、轉按、加按、套現等全面服務嘅按揭轉介公司。呢樣做能夠確保無論你係首次置業定係進行複雜嘅樓字按揭交易，都可以獲得專業協助。
優質嘅按揭轉介公司應該能夠提供迅速嘅申請流程。透過樓按皇進行申請，通常可以喺一星期內獲得銀行嘅初步批核，大大加快咗置業或轉按嘅進度。
A: 進行轉按時，新銀行會查閱你嘅信貸報告，呢個查詢會暫時輕微降低信貸評分（通常下跌1-5分），但呢個影響係臨時性嘅，通常喺幾個月內會恢復。因此，轉按對信貸評分嘅長期影響係非常輕微嘅。相反，成功進行轉按並按時還款會對信貸評分有正面影響。
A: 轉按涉及嘅主要費用包括律師費、估價費同銀行手續費。不過，銀行提供嘅現金回贈通常足以抵銷呢啲費用，甚至有餘款。某啲銀行更會提供免律師費嘅轉按計劃。因此，大多數情況下，業主進行轉按係無需額外支付成本嘅。
A: 首次置業時，應該儘快開始按揭轉介程序，以確保能夠趕及交易完成時間。通常，準買家應該喺獲得銀行貸款原則批准之前就開始尋求按揭轉介協助，呢樣可以加快整個置業流程。
對於轉按，最適合嘅時間係當市場利率下跌、或者你嘅個人財務狀況改變時。如果利率下跌幅度超過0.5%，轉按通常就會帶來明顯嘅節省。
A: 樓字按揭（住宅按揭）相比商廈、工廈或車位按揭有多個優勢：
- 按揭成數較高（可達8成或以上）
- 利率通常較優惠
- 審批流程較快
- 貸款條款較為寬鬆
- 銀行回贈通常較高
因此，如果你係購買住宅物業，應該充分利用樓字按揭嘅優勢，爭取最低利率同最高回贈。
A: 唔會。無論你係直接向銀行申請定係透過按揭轉介公司申請，最終獲得嘅按揭計劃都係一樣嘅。只不過，透過按揭轉介公司，銀行經常會提供更優惠嘅利率同更高嘅回贈，作為對轉介公司嘅獎勵。因此，使用按揭轉介公司通常會為你帶來額外優勢，而唔係相反。
A: 當然得。你可以隨時再次轉按，次數唔限。不過，頻繁轉按會產生多次費用，所以應該評估費用同收益係咪值得。一般黎講，如果利率下跌幅度足以抵銷費用（通常需要下跌0.5%或以上），就值得進行轉按。
2025年香港按揭市場受到多個因素影響，包括美國聯邦儲備局嘅政策、香港金融管理局嘅措施同全球經濟前景。H按利率目前浮動喺H+1.2%至H+1.5%之間，而P按利率約為P-2%。業主應該密切關注利率走勢，根據市場變化進行轉按決定。
最新數據顯示，香港轉按宗數持續增長。2024年轉按宗數佔所有新批出貸款嘅35%以上，創造咗近年新高。呢個趨勢反映越來越多業主意識到透過轉按可以節省成本，因此更加主動進行轉按。
隨著按揭轉介服務嘅普及，越來越多首次置業者同業主選擇透過按揭轉介公司進行按揭申請或轉按。呢個趨勢反映市場越來越認識到專業按揭轉介服務嘅價值。
銀行不斷推出創新嘅按揭計劃，例如「靈活供款」、「無限提取」等，為客戶提供更多選擇。透過按揭轉介，客戶可以更容易地了解同比較呢啲新計劃。
- 聯繫樓按皇：透過電話、網站或社交媒體聯繫樓按皇團隊
- 初步諮詢：樓按皇專業人士會了解你嘅個人財務狀況同按揭需求
- 方案推薦：根據你嘅狀況推薦合適嘅銀行按揭計劃
- 文件準備：協助準備申請所需嘅文件
- 銀行申請：由樓按皇向銀行提交申請
- 跟進審批：樓按皇持續跟進銀行嘅審批進度
- 完成按揭：協調律師同銀行，確保按揭順利完成
- 身份證明（身份證或護照）
- 收入證明（最近三個月嘅糧單或稅單）
- 銀行存摺（顯示銀行結存）
- 物業文件（地契或房產證）
- 現有按揭文件（如適用）
- 初步諮詢至銀行批核：約7至14天
- 律師審查文件：約5至7天
- 簽署文件至資金放出：約3至5天
- 整個流程：通常3至4週完成
樓按、轉按、樓字按揭同按揭轉介都係香港物業投資同置業過程中嘅重要概念。透過專業嘅按揭轉介公司（例如樓按皇），業主同準買家可以：
- 節省成本：透過爭取最低利率同最高回贈，節省數十萬港元
- 節省時間：由專業人士處理所有申請事務，節省寶貴時間
- 獲得專業建議：根據個人財務狀況獲得客製化嘅按揭建議
- 簡化流程：由轉介公司負責與銀行嘅所有溝通
- 確保最優條件：透過廣泛嘅銀行合作關係，確保獲得市場上最優惠嘅條款
無論你係首次置業、進行轉按定係規劃物業投資，選擇合適嘅按揭轉介公司都係成功嘅關鍵。樓按皇作為香港領先嘅按揭轉介服務提供者，擁有多年行業經驗、廣泛嘅銀行合作關係同優秀嘅客戶評價，係你進行樓按轉介嘅最佳選擇。
