在香港置業是人生其中一件大事，而按揭轉介公司的角色往往被置業人士忽視。實際上，樓按轉介服務能夠為借款人省卻大量時間和金錢。本篇文章專門為有志於申請樓按、轉按或樓字按揭的香港置業人士而著，將詳細介紹按揭轉介的各種注意事項。
在樓按申請過程中，無論你是首次置業的準業主，還是經驗豐富的投資者，都需要深入了解樓按轉介的相關知識。從選擇合適的按揭轉介公司，到理解不同銀行的樓按條款，再到掌握轉按的時機和策略，每一個細節都會直接影響你的財務狀況。
這篇文章將圍繞樓按、樓字按揭、轉按和按揭轉介等四大核心主題展開，讓你全面了解香港按揭市場的實況，並學懂如何透過專業的按揭轉介服務來獲得最優惠的按揭方案。
樓按，亦稱為樓宇按揭或房屋按揭，是指借款人以不動產（主要是住宅物業或商業物業）作為抵押品，向銀行或財務機構借取資金的一種貸款方式。在香港，樓按是置業人士最常見的融資工具。
當你決定購買一套物業時，由於樓價通常高達數百萬港元，大多數購房者都無法一次過支付全額購價。這時候，樓按就成了解決資金需求的必備選項。借款人只需支付樓價的一定比例作為首期（通常為10%至50%，視乎銀行政策而定），剩餘的購價就可以透過樓按的方式向銀行借取。
樓按涉及多個重要要素，置業人士必須充分理解：
按揭成數：這是指銀行願意借出的金額佔物業估值的比例。例如，某物業估值為600萬港元，按揭成數為70%，則銀行最多可以借出420萬港元。按揭成數直接影響置業人士需要準備的首期款項。根據香港金融管理局的最新指引，按揭成數已於2024年放寬至70%，這對許多置業人士而言是利好消息，特別是對於首置買家來說。
按揭年期：樓按的還款期限通常在15至30年之間，最長可達30年。較長的還款期意味著每月供款金額較低，但整體利息支出會增加；反之亦然。置業人士需根據自身財務狀況和人生規劃選擇合適的樓按年期。
按揭利率：這是銀行向借款人收取的利息率。香港主要銀行提供的樓按利率主要分為兩種類型：P按（最優惠利率按揭）和H按（香港銀行同業拆息率按揭）。P按的利率通常由銀行自行決定，而H按則根據市場利率浮動。選擇合適的利率類型對長期借款成本影響重大。
供款佔入息比率(DSR)：這是銀行評估借款人償還能力的重要指標，通常上限為50%。例如，若借款人月入為50,000港元，銀行一般允許的月供款額不超過25,000港元。
香港的樓按類型繁多，置業人士應了解各類樓按的特點：
新按（首次按揭）：指首次申請的按揭。新按通常由發展商或銀行直接提供，條款較為靈活，部分發展商甚至提供優惠利率或現金回贈。
轉按：這是指借款人將現有的樓按從一間銀行轉移至另一間銀行的過程。轉按通常在原有按揭的罰息期結束後進行，目的是爭取更低的利率或套現。轉按是本篇文章的重點討論內容之一。
加按：加按是指在保持現有按揭的前提下，向銀行申請額外的貸款。加按無需涉及轉按手續，程序相對簡單。
按揭保險：當首期金額不足30%時，借款人可以購買按揭保險，從而申請更高的按揭成數（最高可達90%）。購買按揭保險會增加借款成本，但令置業人士能夠以更少的首期款項完成購置。
樓字按揭是指針對特殊類型房屋而設計的按揭產品，主要包括公屋、居屋和其他由政府或特殊機構提供的物業。這類樓字按揭與普通的商業樓按在條款、成數和程序方面都有顯著差異。
公屋（公共房屋）是由香港房屋委員會提供的福利性住房，租金相對市場價格低廉。然而，公屋通常不可自由買賣，只能在特定情況下進行按揭或轉讓。
公屋按揭的特點：
- 只有經濟上有需要的公屋戶才能申請按揭
- 公屋價值評估通常由房委會進行
- 按揭年期相對較短，通常不超過15年
- 利率通常較低，但審批條件較嚴格
置業人士若涉及公屋按揭，應透過按揭轉介公司諮詢，了解具體的申請要求和注意事項。
居者有其屋計劃（簡稱居屋）是香港房屋委員會推行的房屋計劃，提供價格相對低廉的物業予符合資格的市民。居屋按揭是針對居屋物業的特殊按揭產品。
居屋按揭的特色：
- 按揭成數通常較高，最高可達95%至99%
- 供款期可達30年，令每月供款負擔減輕
- 利率相對穩定，通常由房委會或房屋署統一規定
- 可享受補息計劃，進一步減輕供款負擔
對於申請居屋的置業人士，了解樓字按揭的相關細節至關重要。按揭轉介公司可提供專業的諮詢，協助置業人士選擇最合適的樓字按揭方案。
除了公屋和居屋外，香港還有多種特殊物業類型，如村屋、唐樓和工業大廈等。這些物業的樓字按揭條款往往更為嚴格，銀行的審批條件也更加苛刻。
村屋按揭的注意事項：
- 銀行對村屋的估值通常較為保守
- 按揭成數上限可能低至50%至60%
- 部分銀行甚至拒絕提供村屋按揭
- 村屋轉按時，選擇銀行的範圍較窄
對於涉及特殊樓字按揭的置業人士，尋求專業的按揭轉介服務尤為重要。經驗豐富的按揭轉介公司能夠協助你找到願意提供樓字按揭的銀行，並爭取最優惠的條款。
轉按是指借款人將現有的樓按從一間銀行轉移至另一間銀行的過程。簡單來說，置業人士在原有樓按的罰息期滿後，可選擇向新銀行申請樓按，以取代原有銀行的樓按安排。
轉按的主要目的包括：
利率套利：當市場利率下降或新銀行提供更優惠的利率時，透過轉按可以降低每月供款金額。例如，原有樓按的利率為H+1.7%，但新銀行提供H+1.25%的利率，轉按可以為借款人節省可觀的利息支出。
樓字按揭轉為普通樓按：部分置業人士在購置特殊物業（如發展商高成數按揭）後，待罰息期結束就轉按至一般銀行，以獲得更優惠的條款。
套現資金：轉按時，若物業估值上升或尚餘貸款減少，借款人可申請更高的按揭成數，從而套現部分資金用於投資或其他用途。例如，原有貸款餘額為400萬港元，物業現時估值為600萬港元，在70%按揭成數下，新銀行可借出420萬港元，扣除原有餘額後，借款人可套現約20萬港元。
改變按揭年期：透過轉按，借款人可以調整還款年期，以配合人生規劃。例如，若接近退休，可縮短還款年期，在退休前完全清還樓按。
選擇合適的轉按時機至關重要，以下是幾個關鍵的時機考量：
罰息期結束時：大部分樓按都設有罰息期，通常為2至5年。在罰息期內提前還款或轉按會被罰款。因此，最合適的轉按時機通常是罰息期結束前後。置業人士應在原有樓按合同中查看罰息期的具體結束日期。
市場利率下降時：當市場利率明顯下降時，轉按可以帶來實質的利息節省。通常只要新利率相比原有利率下降0.5%或以上，轉按就已經具有經濟效益。置業人士應密切留意銀行利率變化，把握轉按機會。
物業估值上升時：若物業估值有所上升，轉按時可能獲得更高的按揭成數，從而套現資金。在香港樓市持續升值的背景下，定期檢視物業估值是明智之舉。
需要套現資金時：如果置業人士有其他投資或消費需要，轉按套現是快速獲得資金的方式。相比其他融資方式，轉按利率通常更低。
了解轉按的具體流程有助於置業人士做好準備。一般轉按流程如下：
第一步：選擇目標銀行。置業人士應透過比較不同銀行的樓按條款，選擇最有利的新銀行。這時，按揭轉介公司可發揮關鍵作用，為你篩選和比較不同銀行的樓按方案。
第二步：遞交轉按申請。向新銀行提交樓按申請表和相關文件。新銀行會進行樓宇估值、信貸審查等程序。
第三步：批准與簽署。新銀行批准申請後，借款人需到銀行簽署新的樓按合同。
第四步：律師處理。轉按涉及法律文件的變更，需透過律師樓完成登記和解除舊按揭的手續。
第五步：資金結清。新銀行的貸款金額用於清還原有銀行的按揭餘額，整個轉按過程完成。
一般而言，整個轉按過程需時約4至8週，視乎銀行審批速度和律師樓的工作進度而定。
置業人士在進行轉按時，應留意以下重點：
避免自行與銀行接觸：許多置業人士會直接致電銀行查詢轉按事宜。然而，銀行往往會先詢問借款人是否有按揭經紀或轉介人士。若借款人表示沒有，銀行日後可能不願支付轉介費用。因此，應先向按揭轉介公司咨詢，讓轉介公司代為聯繫銀行，確保能獲得轉介費用和優惠。
比較轉介費用與利息節省：轉按雖然可以節省利息，但也會產生律師費、估值費等成本。借款人應計算整體成本，確保轉按帶來的利息節省足以彌補這些費用。一般而言，利息節省每年應達到千元以上，轉按才具有經濟效益。
評估罰息期的實際成本：如果原有樓按仍在罰息期內，提前轉按可能需要支付罰息。置業人士應將罰息費用納入成本考慮，判斷轉按是否划算。
檢視銀行現金回贈：許多銀行在轉按時提供現金回贈，通常為貸款額的0.5%至1.5%。置業人士應將現金回贈納入比較，可能現金回贈的優厚程度足以抵消轉介費用。
謹慎簽署按揭轉介表：許多置業人士在與地產經紀或轉介人士接觸時會被要求簽署所謂的「按揭轉介表」。簽署這份表格前，應確認：(1) 表格內容是否真實；(2) 是否已明確說明轉介費用的來源和金額；(3) 是否會影響你日後直接與銀行交涉的權利。不當簽署轉介表可能導致隱藏費用或被強制轉介至特定銀行。
按揭轉介公司（或按揭經紀、樓按代理）是介於借款人和銀行之間的中介機構，其核心功能包括：
銀行選擇與比較：按揭轉介公司與多間銀行建立合作關係，能夠快速向借款人介紹各銀行最新的樓按方案、利率和優惠。透過轉介公司，借款人可一次過了解多間銀行的樓按條款，省卻逐間銀行查詢的時間。
樓按申請協助：按揭轉介公司會協助借款人準備樓按申請所需的各種文件和資料，包括收入證明、銀行月結單、稅單等。這些文件的準備往往需要時間，轉介公司的協助可大大加快申請進度。
貸款額度評估：轉介公司能根據借款人的財務狀況，預先評估銀行可能批准的貸款額度和按揭成數。這有助於置業人士在購置物業前對借款能力有清晰認識。
利率談判：經驗豐富的按揭轉介公司往往與銀行有良好的合作關係，能夠為客戶爭取更優惠的利率或額外優惠，例如更高的現金回贈或豁免某些費用。
樓字按揭專業知識：對於涉及特殊物業（如村屋、唐樓或居屋）的樓字按揭，按揭轉介公司往往具備深入的專業知識，能夠指導借款人選擇願意提供樓字按揭的銀行。
轉按套現諮詢：對於有轉按套現需求的借款人，按揭轉介公司能評估物業現值、計算可套現金額，並推薦最合適的銀行方案。
並非所有按揭轉介公司都同樣可靠，借款人應根據以下準則進行選擇：
公司規模與歷史：選擇具有一定規模和歷史的按揭轉介公司，代表其在業內有一定的信譽和經驗累積。規模較大的公司通常與更多銀行建立合作關係，能提供更豐富的樓按選擇。
銀行合作範圍：了解轉介公司合作的銀行數量和涵蓋面。與眾多銀行合作的轉介公司能提供更多樓按方案，借款人選擇的空間也更大。
客戶口碑與評價：查閱轉介公司的客戶評價和口碑。可透過網絡評分平台或向朋友推薦了解轉介公司的服務質素。
專業團隊資質：確認轉介公司的員工是否具有相關的業界資格和認證。例如，香港按揭証券有限公司(HKMC)提供的按揭轉介員認證等。
透明的費用結構：優質的按揭轉介公司應清楚說明費用來源和金額。通常，轉介公司的費用來自銀行支付的轉介佣金，借款人無需額外支付費用。如有其他費用，應事先明確說明。
專業諮詢服務：選擇能提供深入樓按諮詢的轉介公司。優質的轉介公司不僅提供銀行介紹，還會根據借款人的具體情況提供客製化的樓按建議。
為了充分利用按揭轉介公司的服務，借款人應遵循以下最佳實踐：
事先準備詳細資料：在與轉介公司首次接觸前，準備好自己的財務資料，包括月入、現有債務、銀行存款等。完整的資料能幫助轉介公司更快評估你的借款能力。
清楚表達需求：向轉介公司詳細說明你的樓按需求，例如目標貸款額度、偏好的利率類型（P按或H按）、預期還款年期等。
詢問多間公司：不要只諮詢一家轉介公司。向多家公司詢問，比較其提供的方案和服務質素。
確認轉介關係：在正式向銀行提交申請前，確認與轉介公司的轉介關係已確立。確保你的樓按申請已正式通知轉介公司，避免日後產生糾紛。
獲取書面確認：重要的樓按條款和優惠應以書面形式確認，而非口頭承諾。
比較最終報價：在多間銀行中選擇最優的報價。考慮利率、年期、現金回贈、費用等全面因素，而非單純看利率。
許多置業人士在樓按申請時落入利率陷阱，付出更高的代價。
陷阱一：忽視利率浮動：P按（最優惠利率）和H按（拆息按揭）的利率是不同的。P按通常由銀行設定，較為穩定但利率通常較高；H按則根據市場拆息浮動，長期可能更優惠但短期內利率波動性較大。選擇時應考慮整體的經濟環境和個人對利率波動的風險承受度。
陷阱二：忽略罰息期後的利率調整：許多銀行在罰息期內提供特別優惠利率，但一旦罰息期結束，利率可能大幅上調。借款人應了解罰息期後的利率變化，做好長期財務規劃。
陷阱三：被銀行行銷優惠迷惑：某些銀行吹噓「業界最低利率」或「0利率期間」，但實際上這些優惠往往附帶條件，例如必須在同一銀行開設銀行戶口、購買投資產品等。借款人應了解優惠背後的真實成本。
樓按涉及多種隱藏費用，借款人應提前了解：
律師費：轉按或樓字按揭涉及律師樓的法律手續，費用通常為4,500至6,000港元。不同律師樓的收費可能差異較大，應貨比三家。
估值費：銀行進行樓宇估值時往往收取費用，通常為1,500至3,000港元。某些銀行或轉介公司可能能豁免部分估值費。
按揭保險費：若按揭成數超過80%，需購買按揭保險。保險費通常為貸款額的1.15%至5.67%，視乎按揭成數而定。這筆費用往往被納入貸款額，但借款人最終需連本帶利償還。
登記費與印花稅：新的按揭合同需在土地註冊處登記，涉及登記費和印花稅，通常為1,000至3,000港元。
提前還款罰息：在罰息期內提前還款可能被罰款。罰息通常為未償還貸款額的若干百分比（通常0.25%至1%），或固定的罰息金額。
許多置業人士在評估借款能力時過於樂觀，導致日後還款困難。
忽視DSR限制：銀行設定的供款佔入息比率(DSR)上限為50%，此外還有壓力測試（雖然目前已暫停）的考慮。借款人應確保自己的樓按供款在安全限制內。
不計入其他債務：申請樓按時，銀行會計入借款人現有的所有債務，如信用卡欠款、私人貸款等。這會直接影響可獲批的樓按額度。
預留風險緩衝：即使銀行批准了最高額度的樓按，借款人也應根據自身的風險承受能力選擇更低的貸款額。經濟環境變化、升息或失業等情況可能導致還款困難，預留風險緩衝至關重要。
涉及樓字按揭時，借款人應特別留意：
銀行拒絕服務：並非所有銀行都願意提供樓字按揭。某些銀行對村屋、唐樓等特殊物業尤為謹慎。未能提前確認銀行意願可能導致購樓計劃受阻。
估值過低：銀行對特殊物業的估值往往較保守。低估值會直接限制可獲批的按揭成數，導致借款人需準備更多首期。
按揭成數限制：樓字按揭的按揭成數往往低於一般樓按。例如，村屋按揭成數可能只有50%至60%，遠低於一般樓房的70%。
律師費用較高：某些樓字按揭因涉及複雜的法律程序，律師費可能高於一般樓按。
轉按套現是指借款人在轉按時，透過更高的按揭成數或物業估值上升，套現部分資金的過程。
假設一個例子：
- 原購樓價：500萬港元
- 原按揭成數：60%（貸款額300萬）
- 現時物業估值：600萬港元
- 現時按揭餘額：280萬港元（經過數年供款後）
- 新銀行按揭成數：70%
根據新估值，新銀行可貸額度為：600萬 × 70% = 420萬港元
轉按套現金額為：420萬 – 280萬 = 140萬港元（扣除律師費等成本後）
雖然轉按套現可快速籌措資金，但借款人應認識其中的風險：
增加債務負擔：套現金額會增加借款人的總債務。在經濟環境惡化時，更高的債務負擔可能導致還款困難。
樓價下跌風險：若套現後樓價下跌，借款人可能陷入「負資產」的境地（欠銀行的金額超過物業價值）。近年香港樓市波動較大，借款人應謹慎評估樓價風險。
利息增加：增加的貸款金額會導致整體利息支出上升，即使月供相同，長期成本也會增加。
影響日後按揭申請：更高的債務負擔可能影響借款人日後申請其他貸款（如新樓購置）的能力。
借款人應謹慎考慮套現資金的用途。較為合理的套現用途包括：
投資：將套現資金用於投資，期望獲得高於按揭利率的回報。例如，若按揭利率為3%，投資回報為5%，套現投資是划算的。然而，投資涉及風險，借款人應評估自身的投資知識和風險承受能力。
教育或人生大事：使用套現資金用於子女教育、成親等重大人生事件，是較為實際的用途。
改善生活質素：適度的套現用於家居裝修、購置必要物品等，可提升生活品質。
不合理的套現用途：應避免將套現資金用於消費性支出，如購買奢侈品、出國旅遊等。這些消費不會產生長期價值，只會增加借款人的財務負擔。
香港金融管理局於2024年更新了按揭成數指引，對置業人士產生重大影響：
按揭成數上限調整至70%：不論物業類型或購買目的，按揭成數上限已統一提升至70%。這對首置買家和投資者都帶來利好，特別是對於資金較緊張的置業人士。
供款佔入息比率(DSR)調整：新指引將DSR上限統一調整為50%，簡化了申請流程，但銀行對借款人的評審仍然嚴格。
壓力測試暫停：金管局暫停了對新申請的壓力測試要求，令合資格借款人更容易通過銀行審批。然而，銀行內部仍可能進行額外的風險評估。
香港按揭利率與國際利率環境密切相關。目前的利率環境特點：
H按與P按的利差擴大：近年H按與P按的利差已擴至最大，H按相對更具吸引力。
升息周期未明朗：雖然美聯儲可能維持高利率政策，但香港利率上升幅度可能受限。借款人應密切關注美聯儲和香港金管局的政策動向。
銀行競爭加劇：在樓市低迷的背景下，銀行為吸引新客戶提供更多優惠，現金回贈和優惠利率的競爭日趨激烈。
儘管香港樓市存在不確定性，但樓按市場仍存在機遇：
轉按潮持續：隨著早期置業人士的樓按罰息期逐漸結束，轉按需求預計持續。借款人應把握轉按時機，爭取優惠利率。
樓字按揭需求增加：政府推出的居屋計劃擴展和新盤推出，樓字按揭的需求將增加。專業的按揭轉介服務對於樓字按揭申請人士尤為重要。
套現投資：在利率高企的背景下，透過樓按套現進行高回報投資的吸引力上升。懂得善用樓按和套現的置業人士可實現資產增值。
許多置業人士認為按揭轉介公司的服務大同小異，實際上轉介公司的質素差異很大。優質的轉介公司能：
- 與更多銀行合作，提供更豐富的樓按方案
- 提供更深入的樓按諮詢和客製化建議
- 掌握市場最新動態，能推薦最優惠的銀行方案
- 在銀行與借款人之間進行更有效的協調
銀行的現金回贈往往是借款人選擇樓按方案時重點關注的因素。然而，現金回贈只是樓按成本的一小部分。借款人應綜合考慮：
- 實際按揭利率
- 年期安排
- 提前還款罰息
- 銀行服務質素
- 長期總成本
有時，雖然現金回贈較低，但利率優惠、年期靈活性等方面的優勢可能帶來更大的實際好處。
許多借款人在與地產經紀或轉介人士互動時匆忙簽署所謂的「按揭轉介表」。這份表格雖然看似簡單，但涉及重要的法律關係：
- 確認轉介人士獲得轉介委託
- 規定銀行應支付的轉介費用
- 可能影響日後的銀行選擇權
簽署前應：
- 仔細閱讀表格內容
- 確認是否準確反映實際的轉介關係
- 諮詢律師或轉介公司專家的意見
銀行願意借出的最高額度往往超過借款人實際的舒適還款額。選擇過度貸款會：
- 增加月供負擔，影響生活質素
- 在經濟困難時陷入還款危機
- 減少對風險的緩衝
借款人應根據實際收入和支出，選擇舒適且安全的貸款額度。寧願選擇較低的貸款額，保留經濟靈活性。
涉及樓字按揭（如村屋、居屋等）時，許多借款人未能充分了解其複雜性，導致：
- 選擇錯誤的銀行，浪費時間
- 對銀行條款誤解，事後產生糾紛
- 未能爭取最優惠的條款
對樓字按揭的借款人應：
- 尋求專業的按揭轉介建議
- 提前與多間銀行確認其樓字按揭方案
- 詳細了解各銀行對特殊物業的估值和條款
李先生是首置買家，計劃購置一套600萬港元的一房單位，準備支付20%首期（120萬港元）。他將透過按揭轉介公司申請樓按。
情況分析：
- 購樓價：600萬港元
- 首期：120萬港元（20%）
- 所需貸款額：480萬港元
- 月入：40,000港元
- 現有債務：無
計算可貸額度：
- 根據按揭成數：600萬 × 70% = 420萬港元（最高可貸）
- 根據DSR限制：40,000 × 50% = 20,000港元（最高月供）
- 若按30年期、3%利率計算，每百萬月供約4,200港元
- 20,000 ÷ 4,200 = 約477萬港元可貸（年期調整後）
最佳方案：
李先生可申請480萬港元貸款（實際所需），按30年期、H+1.25%利率（現市場優惠利率）。月供約為15,500港元，佔月入約38.75%，在安全範圍內。透過按揭轉介公司，他可比較多間銀行方案，可能獲得額外現金回贈或優惠。
王太太購樓於10年前，購樓價400萬港元，當時按60%按揭，借款240萬港元。10年供款後，尚餘貸款180萬港元。現時物業估值已升至650萬港元。
轉按套現計算：
- 新按揭成數（70%）：650萬 × 70% = 455萬港元（最高可貸）
- 需償還原有餘額：180萬港元
- 潛在套現金額：455萬 – 180萬 = 275萬港元
- 扣除律師費、估值費等成本（約6,000港元）：約274.4萬港元實際套現
套現用途：
王太太計劃將套現資金用於以下用途：
- 子女海外升學費用：100萬港元
- 家居翻新：50萬港元
- 投資基金（期望年回報4-5%）：80萬港元
- 應急基金：44.4萬港元
風險評估：
- 物業估值風險：若樓價下跌10%至585萬港元，新貸款上限為408.5萬港元，可套現228.5萬港元，仍足應對計劃使用
- 利率風險：若利率上升至H+2.5%，月供將增加約1,500港元，但王太太仍有充分收入應對
陳先生欲購置新界一座村屋，估值400萬港元，首期預算100萬港元。
面臨的挑戰：
- 並非所有銀行都提供村屋按揭
- 村屋按揭成數上限通常為50-60%，遠低於一般樓房
- 部分銀行對村屋估值保守，可能只估值350萬港元，影響可貸額度
按揭轉介公司的協助：
- 確認哪些銀行願意提供村屋按揭
- 評估各銀行對村屋的估值標準
- 根據估值，計算實際可貸額度
- 若估值偏低，轉介公司可協助上訴或尋求其他銀行方案
最終方案：
經轉介公司協助，陳先生找到一間願意以400萬估值提供60%按揭的銀行，可貸款額240萬港元，加上100萬首期，共340萬港元，尚餘60萬港元差額。陳先生最終透過親友借貸彌補，或考慮購買按揭保險以提高按揭成數。
樓按轉介在香港置業過程中扮演著越來越重要的角色。隨著金融市場的發展和置業人士對樓按知識的認識提升，專業的按揭轉介服務已成為明智選擇。
給置業人士的最後建議：
- 不要延遲諮詢：一旦確定購置計劃，立即向按揭轉介公司諮詢。越早開始，越有充足時間比較和規劃。
- 了解自身的借款能力：在購樓前，透過轉介公司評估自身的實際可貸額度，避免看中超出能力的物業。
- 比較不止一間轉介公司：不同的轉介公司可能有不同的銀行合作關係和專業強項，多方比較有助找到最佳選項。
- 關注樓按的全方位因素：不要只看現金回贈或表面利率，應綜合考慮年期、費用、銀行服務等全方位因素。
- 定期檢視轉按機會：即使已獲批樓按，也應每1-2年檢視轉按機會。市場利率變化可能為轉按帶來優惠。
- 對樓字按揭保持謹慎：若購置特殊物業，更應尋求專業的按揭轉介建議，了解全面的樓字按揭信息。
- 理性評估套現計劃：若有套現需求，應審慎評估風險和用途，避免過度借貸。
- 保持與轉介公司的溝通：優質的轉介公司會與客戶保持長期關係，隨著客戶情況的變化提供持續的專業建議。
在香港樓市持續演變的背景下，樓按、轉按、樓字按揭和按揭轉介等概念將繼續影響置業人士的決策。透過深入理解這些要素，並善用專業的按揭轉介服務，置業人士可以做出更明智、更符合自身利益的樓按決策，實現置業夢想。
樓按皇作為香港領先的按揭轉介公司，致力於為所有置業人士提供專業、透明和以客為先的樓按轉介服務。無論你是首置買家、樓字按揭申請人，還是有轉按需求的業主，樓按皇的專業團隊隨時準備協助你找到最優的樓按方案。
[1] 香港金融管理局. (2024). 《按揭貸款指引》. https://www.hkma.gov.hk
[2] 香港房屋委員會. (2024). 《按揭計劃詳情》. https://www.housingauthority.gov.hk
[3] 香港按揭證券有限公司. (2024). 《按揭保險計劃資訊》. https://www.hkmc.com.hk
[4] MoneyHero. (2024). 《轉按套現完整指南》. https://www.moneyhero.com.hk
[5] One Degree. (2025). 《轉按陷阱與應對方法》. https://www.onedegree.hk
[6] 1880.com.hk. (2024). 《轉按vs加按比較》. https://www.1880.com.hk
[7] Rica Mortgage. (2025). 《按揭轉介公司選擇指南》. https://www.ricamortgage.com
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